به گزارش مانی بان، میزان وام حسابرسی شده ۱۲ بانک تحت نظارت وزارت اقتصاد و دارایی دولت بالغ بر ۱۶۱ میلیارد و ۱۹۵ میلیون تومان است.
دولت سیزدهم دو سال پیش به ریاست رئیسی با برنامه اصلاحات اساسی و ساختاری در اقتصاد و سایر بخش ها کابینه خود را تشکیل داد و از ابتدا با تدوین سیاست های اقتصادی، اصلاحات بنیادین اقتصاد را دنبال کرد. کشور در بخش های مختلف
در این مورد، وزارت اقتصاد پیش از بر عهده گرفتن این مسئولیت، وعده‌های اقتصادی رئیس‌جمهور را بررسی کرده و انطباق آنها را بررسی کرده است.
اصلاح نظام بانکی، تسویه به موقع بدهی دولت به بانک ها، ایجاد شفافیت سیستماتیک در حوزه اطلاعات اقتصادی و… از جمله موارد مطرح شده در سخنرانی های انتخابات ریاست جمهوری بود. رئیس جمهور در 26 ام خرداد ماه 1400 وعده داده بود که برنامه تسویه بدهی دولت به بانک ها اعلام شود.
این وعده از آنجا ناشی شد که بدهی دولت به سیستم بانکی که در سال 92 و در ابتدای دولت یازدهم 103 میلیارد تومان بود با رشد 535 درصدی در سال 1400 به 655 میلیارد تومان رسید. از آنجایی که بدهی دولت و بنگاه های دولتی به شبکه بانکی کشور یکی از دلایل نارضایتی بانک ها بوده و البته هیچ اقدامی برای بازپرداخت آن صورت نگرفت، اکنون دولت سیزدهم قصد آغاز پرداخت را داشت. بدهی. بدهی های دولت به سیستم بانکی به صورت واقعی
برای تسویه بدهی دولت به بانک ها علاوه بر پیشنهاد از ابتدای دولت سیزدهم احکام متعددی که در قوانین بودجه و پیش نویس قانون برنامه هفتم توسعه درج خواهد شد، اکنون اقداماتی انجام شده است که میوه ها
بر این اساس در سال 1400 بخشی از بدهی دولت به بانک کشاورزی به مبلغ 75 میلیارد ریال بر اساس اسناد خزانه اسلامی تسویه شد که سررسید آن آذرماه امسال است که به حساب های بانکی اعمال می شود.
ضمناً طبق فرمان سوم آذر شورای هماهنگی اقتصادی در ماه 1401 تصمیم گرفت پس از ارزیابی افزایش سرمایه بانک ملی از ایران، کلیه سهام متعلق به سازمان گسترش و نوسازی صنایع ایران (ایدرو) را به شرکت هفت تپه کیشت و صنعت واگذار کند. و تقلیل بدهی به بانک صادرات ایران به نسبت مساوی و از تاریخ تصویب کلیه حقوق به انتقال گیرندگان متقبل مالکیت سهام واگذار شده که مراحل آن طی می شود منتقل می شود.
همانطور که از جدول فعلی مشخص است، میزان اعتبارات حسابرسی شده بانک ها به دولت 161.195 میلیارد تومان است که اطلاعات مربوط به اعتبارات حسابرسی شده بانک های ملی ایران، مسکن، توسعه صادرات، تعاونی ها است. توسعه، کشاورزی و ملت مربوط به سال 1398. بانک های صادرات ایران، تجارت، رفاه کارگران و سپه مربوط به سال 1398، بانک صنعت و معدن مربوط به سال 1397 و پست بانک مربوط به سال 1400 است.
ایجاد مسیر قانونی برای تسویه بدهی دولت با بانک ها
انضباط رفتار مالی دولت و موضوع تسویه بدهی های عمومی به ویژه تسویه بدهی دولت به بانک ها از موضوعات مورد توجه دولت و درج دستورات اجرایی لازم در رابطه با فرآیند و سازوکار تسویه بدهی دولت است. . در قالب روش ها و روش های مختلف به شرح زیر است: لایحه قانون برنامه هفتم توسعه و همچنین برنامه مشترک وزارت اقتصاد و دارایی، بانک مرکزی و سازمان برنامه و بودجه کشور برای تحقق شعار امسال. با عنوان “کنترل تورم و رشد تولید” این عدد را نشان می دهد.
همچنین به منظور تسریع در روند تسویه بدهی های دولت به شبکه بانکی، در هر یک از برنامه های مذکور، نهادهای اجرایی متولی این امر مجبور به اجرای مقررات در مهلت مشخص شده اند.
برای ترسیم مسیر قانونی در این راستا، در بند (3) ماده 10 لایحه برنامه هفتم توسعه تاکید شده است: دولت موظف است در اجرای برنامه اصلاح نظام بانکی، سالانه روش هایی مانند پرداخت را لحاظ و پیش بینی کند. بخشی از اصل و سود بدهی حسابرسی شده به بانک ها، اوراق بهادار کردن بدهی عمومی به بانک ها، تسویه بدهی مالیاتی و تقسیم سود دولت با بدهی عمومی، افزایش سرمایه نقدی ناشی از فروش مازاد اوراق قرضه دولتی، افزایش سرمایه نقدی بانک های تخصصی از محل فروش اموال مازاد وزارتخانه های ذیربط، در رابطه با ارتقای کفایت ترازنامه بانک ها اقدام کنند.
همچنین در بند (ت) همین ماده، وزارت اقتصاد و دارایی موظف است با همکاری سازمان برنامه و بودجه کشور نسبت به صدور طرح تسویه بدهی بخش عمومی (اعم از دولت و ایالتی) اقدام کند. . شرکت های تحت مالکیت آنها حداکثر ظرف سه ماه از تاریخ ابلاغ این قانون به بانک ها (از جمله بانک مرکزی). و به شبکه بانکی ) از جمله جدول تسویه بدهی های مذکور که باید به تصویب هیأت مدیره برسد تا در بودجه های سنواتی به میزان کافی پیش بینی شود.
پیش از این در بند 5 مصوبه شورای اقتصاد در خصوص طرح مهار تورم و رشد تولید در سال 1402، وزارت امور اقتصاد و دارایی مکلف شده بود با همکاری سازمان برنامه و بودجه کشور نسبت به تهیه تسویه بدهی اقدام کند. حداکثر تا یک ماه پس از ابلاغ این مصوبه برنامه ریزی شود و بخش عمومی (اعم از دولت و شرکت های دولتی) باید برنامه زمانبندی تسویه بدهی های مذکور با بانک ها (از جمله بانک مرکزی) را به شورای اقتصاد ارائه کند. جلا و شبکه بانکی).
در ماده 17 همین مصوبه مقرر شد سازمان برنامه و بودجه کشور با همکاری وزارتخانه‌های صنعت، معدن و تجارت، کشاورزی، بهداشت، درمان و آموزش پزشکی، نفت و وزارت امور اقتصادی و دارایی در یک چارچوب ماه ارائه جدول استهلاک بدهی ارزی بخش دولتی به سیستم بانکی کشور (اعم از بانک مرکزی و شبکه بانکی) هدایت می شود و منابع لازم در قوانین بودجه سنواتی کل کشور پیش بینی می شود. . اخذ تسهیلات جدید صرافی از بانک مرکزی منوط به ارائه برنامه و زمانبندی پرداخت و تصویب هیأت عامل است.
ارسال سند راهبردی اصلاح نظام بانکی به دولت
رئیس جمهور نیز در جریان انتخابات در خرداد در سال 1400 اعلام کرد که «اصلاح نظام بانکی کشور از اولویت های دولت مردمی است». در ارزیابی تحقق این وعده، یادآوری این نکته ضروری است که موضوع اصلاح نظام بانکی توسط بانک مرکزی ابتدا مستلزم اعطای اختیارات و ابزارهای لازم به بانک مرکزی به عنوان بازیگر و مرجع اصلی تصمیم گیری در این فرآیند است. . اصلاح ساختار شبکه بانکی
در همین راستا دولت سیزدهم در چارچوب برنامه های مختلف اقدام به اعطای اختیارات قانونی به این نهاد کرد و آن را مجبور به انجام اصلاحات لازم در نظام بانکی کرد. از این حیث می توان به مصوبات تدوین شده در فصل سوم پیش نویس قانون برنامه هفتم توسعه با عنوان کنترل تورم پایدار اشاره کرد که در آن به دنبال حمایت و مؤثرترکردن هرچه بیشتر اقدامات بانک مرکزی در راستای آن بوده ایم. با اصلاحات نظام بانکی، اختیارات و ابزارهای لازم را در اختیار بانک مرکزی قرار داده و موظف به انجام اقدامات لازم برای اصلاح ساختار و فعالیت‌های شبکه بانکی کشور در سال‌های اجرای برنامه شده است.
این مبحث نیز تایید شده است. اردیبهشت ماه ماه شورای اقتصاد در رابطه با طرح مهار تورم و رشد تولید در سال 1402 نیز مورد توجه سیاستگذاران ذیربط قرار گرفت و بانک مرکزی مجبور شد اقدامات لازم را برای بهبود و بهبود وضعیت بانکداری کشور انجام دهد. سیستم.
همچنین به منظور حمایت و اثربخشی هر چه بیشتر اقدامات و برنامه های بانک مرکزی در این حوزه، مقرر شد دبیرخانه شورای اقتصاد مساعدت های لازم را برای اخذ مجوزها و اختیارات قانونی لازم از مراجع ذیربط به عمل آورد. .
همچنین از آن پس معیار نظام بانکی کشور مبتنی بر قوانین و مقررات به ویژه قانون عملیات بانکی بدون ربا است. با توجه به گذشت سالها از اجرای این قانون، تلاش همه مسئولین باید در جهت پیشرفت و تحقق بانکداری اسلامی و انطباق بانکداری کشور با موازین شرعی و امکان تعامل با بانکداری بین المللی باشد.
یکی از عوامل موثر در پیشرفت اقتصادی کشور، سلامت و ثبات مالی نظام بانکی است. با عنایت به شرایط موجود، تحول نظام بانکی با مسئولیت پذیری موسسات اعتباری، تلاش برای گسترش بانکداری اسلامی، هدایت اعتبار به سمت اقتصاد مولد، حفظ حقوق سپرده گذاران، تسهیل دسترسی همه مردم به خدمات بانکی و شفاف سازی ضروری است. فعالیت های بانکی با توسعه سامانه قرض الحسنه و در نهایت اطمینان از سلامت و ثبات مالی بانک ها، باید در اسرع وقت اقدامات موثری انجام شود، لذا اصلاح احکام برای عبور از این وضعیت و بهبود صورت های مالی بانک ها ضروری است. موسسات اعتبار کشور .
در همین راستا وزارت اقتصاد طی نامه ای در اسفند وی ماه گذشته پیشنهاد مربوط به سند راهبردی اصلاح نظام بانکی را به معاونت اقتصادی رئیس جمهور ارسال کرد.
احکام کلی، شناسایی عدم تعادل موسسات اعتباری، انتقال دارایی های مازاد و اعتبارات بلندمدت، تسویه اعتبارات موسسات اعتباری در مقابل دولت، اصلاح موسسات اعتباری، تقویت نقدینگی اعتبارات موسسات اعتباری با افزایش سرمایه، انسداد معابر موسسات اعتباری «عدم تعادل و اصلاح اسناد نظام بانکی از جمله مواردی است که در این سند تدوین شده است.
البته برخی از احکام پیشنهادی در لایحه برنامه هفتم توسعه گنجانده شده و به تصویب کمیسیون تلفیق رسیده است.