وام قرض الحسنه وامی است که بانک ها برای کمک به اقشار کم درآمد جامعه در نظر گرفته اند. وام قرض الحسنه یکی از پرطرفدارترین وام ها در بین مردم است زیرا همانطور که از نام آن پیداست وام قرض الحسنه نسبت به سایر وام ها وام با سود کمتر است. در زیر پیام های جدید از وام مسکن این را بخوان
بازپرداخت وام 150 میلیونی بدون بهره و 4 درصد کارمزد
بانک ملت موفق شد 400 هزار میلیارد تومان سپرده قرض الحسنه جذب کند اما مشخص نیست دقیقاً چقدر سپرده های قرض الحسنه پرداخت شده است.
در سلسله مسائل مربوط به پرداخت وام های قرض الحسنه توسط بانک های کشور، این بار نوبت به بررسی عملکرد بانک ملت رسیده است. طبق آمار رسمی سایت کدال، این بانک نیز مانند سایر بانک ها تنها چند وام قرض الحسنه را بازپرداخت کرده است.
پرداخت وام ویژه بانک ملت چگونه است؟
بانک ملت وام قرض الحسنه را به گروه های زیر پرداخت می کند:
1. وجوه قرض الحسنه غیرانتفاعی کارکنان سازمان ها، شرکت ها و مؤسسات
2- اشخاص حقیقی و حقوقی که تمایل به پرداخت تسهیلات قرض الحسنه از منابع خود به افراد نیازمند دارند ولی امکان مدیریت پرداخت تسهیلات و وصول اقساط آن را ندارند و یا تمایل دارند این عملیات را از طریق بانک رسمی کنند.
منظور از حساب قرض الحسنه، حسابی است که توسط بانک تحت این عنوان افتتاح می شود و وجوهی که توسط اشخاص حقیقی و حقوقی به این حساب واریز می شود، به نظر سپرده گذار وجوه و بر اساس شرایط توافق شده بین سپرده گذار، قرارداد نمایندگی تجاری منعقد می شود. و بانک ، به صورت وام به افراد و موسسات غیرانتفاعی و غیرانتفاعی ارائه می شود.
نحوه افتتاح وام ویژه
متقاضی حساب اعتباری ویژه با اشاره به یکی در شعب بانک ملت پس از تکمیل و تایید فرم درخواست و موافقت نامه نمایندگی، با آگاهی از شرایط و ضوابط حساب مذکور نسبت به افتتاح حساب اقدام نموده و این وکالت را به بانک ملت جهت واریز وجه مورد نظر اعطا می نماید. مبلغ از محل وجوه خود به اشخاصی که ارائه می کند. وام بده
شرایط اعتباری خاص
حداقل مبلغ سپرده برای افتتاح حساب وام پس انداز ویژه 20000000 ریال می باشد و موجودی حساب نمی تواند کمتر از مبلغ ذکر شده باشد.
تبصره: حداقل مبلغ واریزی (20.000.000 ریال) بر روی حساب مسدود شده و مازاد بر آن قابل اعطای تسهیلات اعتباری قرض الحسنه می باشد.
– حداقل میزان تسهیلات اعتباری قابل ارائه به هر متقاضی از هر حساب اعتباری ویژه 10.000.000 ریال و مدت بازپرداخت حداکثر 5 سال می باشد.
– با واریز ویژه قرض الحسنه در بانک، از محل وجوه انتقالی به هر فرد وارداتی تا سقف یک و نیم میلیارد ریال تسهیلات بلااشکال است.
– امکان افتتاح حساب ویژه قرض الحسنه به صورت فردی/مشترکی و حقوقی وجود دارد.
– در صورت موافقت وام دهنده، امکان اعطای معافیت از حساب قرض الحسنه ویژه نه تنها به اشخاص اعلام شده توسط وام دهنده بلکه به اشخاص اعلام شده از سوی بانک نیز وجود دارد.
– از وجوه تخصیص یافته به حساب های اعتباری ویژه، مبلغی معادل کل مبلغ اعتباری که باید اعطا شود (برای معرفی نامه های صادره) مسدود و مازاد بر آن توسط واگذارنده وجوه کسر می شود.
– دارنده حساب اعتباری خاص می تواند مطابق قرارداد کارگزاری نوع و میزان وثیقه مورد نظر خود را مشخص کرده و در ازای اعطای وام ویژه از این حساب، از بانک مطالبه وصول وثیقه مذکور را بنماید. در صورتی که نوع و میزان وثیقه مشخص نشده باشد، تهیه وثیقه توسط بانک تابع مفاد آیین نامه اجرایی وام اعطایی بانک است.
– بر اساس قرارداد کارگزاری، بانک می تواند پیگیری وصول اقساط وام های اعطایی و یا در صورت لزوم اقدامات قانونی مربوطه را انجام دهد، اما در هر صورت استرداد وجوه واریز شده به حساب اعتباری ویژه، بازپرداخت آن به تعویق می افتد. از وام های اعطایی شده و بانک هیچ مسئولیتی در قبال آن نمی پذیرد.
– در صورت پیش بینی در قرارداد کارگزاری، مبالغ اخذ شده توسط بانک با نظر واگذارنده وجوه قابل استفاده مجدد در اقساط وام های اعطایی می باشد.
– بانک بابت خدماتی که ارائه می دهد به ازای هر حساب اعتباری ویژه کارمزدی دریافت می کند که میزان آن در قرارداد کارگزاری مشتری و بانک تعیین می شود.
سپرده های کوتاه مدت این بانک 162 هزار و 761 میلیارد تومان است، این بانک سپرده های کوتاه مدت خاصی ندارد، میزان سپرده های بلندمدت این بانک 374 هزار و 49 میلیارد تومان است، مجموع سپرده های این بانک ملت پرداخت می کند. سود به مبلغ 536000 و 810 میلیارد تومان
ولی یکی یکی از نکات مهم در گزارش مالی بانک ملت، سپرده های قرض الحسنه با بهره بالا است. این بانک 394 هزار و 189 میلیارد تومان سپرده قرض الحسنه دارد که رقم قابل توجهی است.
سپرده های ارزی این بانک نسبت به سایر سپرده ها ناچیز بوده و در محدوده 53 میلیارد تومان قرار دارد. مجموع سپرده های این بانک بالغ بر 984 هزار و 500 میلیارد تومان است.
تسهیلات اعطایی و مطالبات نهادهای دولتی این بانک بالغ بر 403 هزار و 944 میلیارد تومان است که رقم قابل توجهی است. تسهیلات اعطایی و مطالبات ریالی از نهادهای غیردولتی نیز بالغ بر 757 هزار و 842 میلیارد تومان است.
تسهیلات ارزی برای اشخاص غیرحقوقی بالغ بر 32 میلیارد تومان بوده که با سپرده های حدود 53 میلیارد تومانی این بانک مطابقت دارد.
مجموع تسهیلات این بانک هزار و 191 میلیارد تومان است که بیشتر از سپرده های این بانک است. اما نکته اینجاست که این بانک حدود 400 هزار میلیارد تومان سپرده قرض الحسنه بدون بهره دارد که با کارمزد وام 4 درصدی می تواند 160 میلیارد تومان بیشتر بازپرداخت کند و به همین دلیل بانک بیش از سپرده تسهیلات پرداخت کرده است. که منطقی است
منبع:مهر