کرادفاندینگ یکی از بهترین روش‌های سرمایهگذاری در زمان تورم است که نه تنها ارزش دارایی شما را حفظ میکند، در مهار تورم نیز تاثیرگذار است.
بالا بودن نرخ تورم سالانه در ایران بسیاری از سرمایه‌گذاران را برای ورود به بازارهای مالی نگران میکند. این موضوع در بین مردم عادی با سرمایه اندک بیشتر به چشم می‌خورد. طبق گفته سایت ایرنا، نرخ تورم سالانه 32.5 درصد است که موجب از بین رفتن ارزش دارایی آن‌ها می‌شود. اما سرمایهگذاری درست و اثربخش می‌تواند حتی در این شرایط هم به حفظ ارزش پول و سرمایه شما کمک کند.
کرادفاندینگ یکی از روش‌های سرمایهگذاری جمعی است که طی آن سرمایه‌های کوچک جمع می‌شوند تا به رشد و توسعه صنایع کوچک و متوسط کمک کنند. نتیجه این سرمایهگذاری کسب سود متناسب با نرخ تورم سالانه (حفظ ارزش دارایی) و کمک به چرخ تولید کشور است. اما کرادفاندینگ چیست و چطور در شرایط تورم به حفظ ارزش پول شما کمک میکند؟ در ادامه به این سوال پاسخ خواهیم داد.
سرمایهگذاری در شرایط تورم
یکی از اساسی‌ترین نگرانی‌های مردم زمانی که نرخ تورم بسیار بالاست، تأمین نیازهای زندگی است. همانطور که می‌دانید افزایش مستمر سطح عمومی قیمت‌ها، تأثیر مستقیم و شدیدی بر زندگی روزمره مردم دارد. از سوی دیگر تورم باعث پایین آمدن ارزش پول و دارایی مردم می‌شود و به همین دلیل است که اغلب آن‌ها به دنبال راه‌های کم ریسک و امن برای حفظ دارایی خود هستند.
در این مواقع بیشتر مردم سرمایه‌های خود را از بانک‌ها خارج می‌کنند و با آن ملک، خودرو، طلا و ارز خریداری می‌کنند. هدف آن‌ها از این کار تنها جلوگیری از ریزش بیشتر ارزش دارایی است. در حالی که شاید این روش سرمایهگذاری هیچ سودی به دنبال نداشته باشد.
برای مثال سرمایه‌گذار X که با 100 میلیون تومان، طلا خریداری میکند، بعد از یک سال که نرخ تورم افزایش 100 درصدی را پشت سر گذاشته است، تصمیم به فروش می‌گیرد. از آنجا که قیمت طلا نیز متناسب با افزایش نرخ ارز و میزان تورم افزایش می‌یابد، پس بعد از یک سال انتظار داریم قیمت طلای خریداری شده حداقل به 200 میلیون تومان برسد. در این صورت سرمایه‌گذار X به همان اندازه نرخ تورم از سرمایهگذاری سود دریافت کرده که به معنای حفظ دارایی است.
اما این نوع سرمایهگذاری اثرات منفی بر اقتصاد می‌گذارد. وقتی همه مردم از ترس بی‌ارزش شدن دارایی خود به سمت بازارهایی چون ملک، طلا و ارز هجوم می‌برند، مشخص است که قیمت آن‌ها به طور فزاینده‌ای افزایش می‌یابد. نتایج سرمایهگذاری اشتباه در زمان تورم عبارتند از:
- تشدید هر چه بیشتر تورم
- ایجاد حباب قیمت در برخی بازارها (نمونه بارز آن حباب قیمت طلا و مسکوکات است)
- عدم رشد اقتصادی
- حفظ دارایی بدون کسب سود زیاد
سرمایهگذاری با حفظ ارزش دارایی
با توجه به توضیحاتی که در بالا دادیم، مفهوم سرمایهگذاری به این موضوع اشاره دارد که شما بتوانید از دارایی خود به سود برسید. اما زمانی که فقط ارزش دارایی شما را حفظ میکند (مثل خرید طلا یا ارز)، در واقع هیچ سودی کسب نکرده‌اید.
در دوره تورم انتخاب یک راه سرمایهگذاری که بتواند در عین حفظ دارایی، به کسب سود هم منجر شود، کار ساده‌ای نیست. برای مثال برخی بازار فارکس یا ارزهای دیجیتال را پیشنهاد می‌دهند که البته این بازارها نیز با ریسک‌های زیادی همراه هستند. از سوی دیگر باید دانش تحلیل فاندامنتال و تکنیکال بازار مورد نظر را هم داشته باشید. در غیر این صورت نه تنها دارایی شما حفظ نمی‌شود، بلکه ممکن است کل آن را نیز از دست بدهید.
به همین دلیل باید به دنبال روش‌های سرمایهگذاری کم ریسک اما پرسود باشید. به طوری که دیگر دارایی شما را در مقابل تورم حفظ کند و از سوی دیگر به دانش تحلیلی نیاز نداشته باشد.
تجمیع سرمایه‌های خرد در قالب کرادفاندینگ
بیشتر مردمی که در شرایط تورم به حفظ دارایی و کسب سود فکر می‌کنند، از قشر متوسط هستند. میزان سرمایه این افراد نه آنقدر زیاد است که بتوانند با آن یک کسب و کار پرسود راه‌اندازی کنند و نه آنقدر کم است که از آن چشم‌پوشی کنند. اما وقتی سرمایه تعداد زیادی از همین افراد جمع شود، می‌توان با آن یک کسب و کار راه‌اندازی کرد و یا مشاغل دیگر را توسعه داد.
می‌دانید که در شرایط تورم بانک مرکزی به دنبال کاهش نقدینگی در بازار و تشویق مردم برای سپرده‌گذاری است. هدف این نهاد جلوگیری از ورود مردم در بازارهایی مثل مسکن، ارز، طلا و مسکوکات است تا بتواند ساده‌تر تورم را مهار کند. با این حساب وقتی سرمایه‌گذاران متوسط به جای ورود در بازارهای مختلف، سرمایه خود را برای توسعه مشاغل صرف کنند، از دامن زدن به تورم جلوگیری می‌شود.
ضرب‌المثل معروف «یک دست صدا ندارد» را زیاد شنیده‌اید! می‌دانید که تنها با تعداد کمی سرمایهگذاری بر روی توسعه مشاغل، تورم کنترل نمی‌شود. از سوی دیگر سرمایه زیادی هم بدست نمی‌آید که با آن بتوان به توسعه مشاغل کمک کرد. به همین دلیل باید به دنبال یک راه‌حل مدرن، شیک و کاملاً کاربردی باشیم.
”کرادفاندینگ” یا “تأمین مالی جمعی” همان راه‌حلی است که به دنبال آن هستیم. در این روش سرمایه‌های خرد جمع‌آوری و برای توسعه پروژه‌های تولیدی، صنعتی، کشاورزی، فناوری و … صرف می‌شود.
نتایج کرادفاندینگ
مشارکت مردم در کرادفاندینگ از یک سو موجب حفظ ارزش پول آن‌ها در برابر تورم و حتی کسب سود مناسب می‌شود. از سوی دیگر، تزریق این منابع به بخش تولید، رونق اشتغال، افزایش عرضه کالا و خدمات و در نهایت کنترل تورم را به دنبال دارد. پس با این توصیفات کرادفاندینگ نه تنها به تقویت اقتصاد ملی می‌انجامد، بلکه موجب افزایش اعتماد عمومی به نظام اقتصادی و مشارکت فعال شهروندان در توسعه کشور خواهد شد.
مزایای کرادفاندینگ برای تورم
کرادفاندینگ یا سرمایهگذاری جمعی، سازوکاری نوین برای تأمین مالی مشاغل کوچک و متوسط زودبازده است که از طریق مشارکت خرد و داوطلبانه مردم انجام می‌شود. این مدل سرمایهگذاری، با استفاده از بسترهای دیجیتال، امکان جذب منابع مالی از تعداد زیادی از افراد را فراهم میکند. پس حتی با یک میلیون تومان هم می‌توانید سرمایهگذاری کنید.
کرادفاندینگ به چند شکل به جنگ با تورم می‌رود:
هدایت نقدینگی به سمت تولید
با فراهم شدن امکان مشارکت مردم در طرح‌های تولیدی، صنعتی یا فناورانه، به جای اینکه سرمایه‌های خرد به بازارهای غیرمولد و سفته‌بازانه (مانند ارز، طلا، مسکن و خودرو) برود، به سوی صنایع تولیدی و خدماتی هدایت می‌شوند. این امر به نوبه خود موجب افزایش عرضه کالا و خدمات در بازار شده و از فشارهای تورمی ناشی از کمبود عرضه می‌کاهد.
کاهش تقاضای سوداگرانه
در شرایط تورم، بیشتر افراد به دنبال راهی برای حفظ ارزش دارایی خود هستند و به بازارهای با سود سریع و غیرمولد روی می‌آورند که حتی برخی از آن‌ها کلاهبردار هستند که احتمال سوءاستفاده از مردم نیز افزایش می‌یابد.
اما در این میان کرادفاندینگ با فراهم کردن فرصت‌های مشارکت در پروژه‌های واقعی، گزینه‌ای مطمئن و سودآور پیش‌روی مردم قرار می‌دهد. در نتیجه از کلاهبرداری جلوگیری می‌شود.
تقویت اشتغال و افزایش تولید ناخالص داخلی
بیشتر پروژه‌هایی که از طریق کرادفاندینگ تأمین مالی می‌شوند، شامل شرکت‌های نوآور، دانش‌بنیان، صنایع خُرد یا تولیدات بومی هستند. این پروژه‌ها با ایجاد اشتغال پایدار و افزایش تولید داخلی، چرخه اقتصاد ملی را تقویت کرده و از وابستگی به واردات می‌کاهند. در نتیجه به کنترل تورم کمک می‌کنند.
ارتقاء شفافیت و مشارکت اجتماعی در اقتصاد
پلتفرم‌های کرادفاندینگ با شفافیت بالایی پروژه‌های مختلف را ارزیابی می‌کنند تا میزان ریسک سرمایهگذاری را به حداقل برسانند. تیم‌های ارزیابی و نظارتی که در اغلب مجموعه‌های کرادفاندینگ فعالیت دارند، میزان اعتبار و شرایط مالی شرکت‌های سرمایه‌پذیر را بررسی می‌کنند. با این کار اعتماد مردم نسبت به کرادفاندینگ افزایش می‌یابد.
در نهایت مشارکت عمومی گسترده، سرمایه مورد نیاز شرکت‌های متوسط و کوچک را تأمین میکند. همین موضوع به رشد این شرکت‌ها کمک میکند و اقتصاد را از حالت انحصاری خارج کرده و آن را به سمت عدالت اقتصادی و رشد پایدار سوق می‌دهد.
کرادفاندینگ با مجموعه دونگی
دونگی یکی از مجموعه‌های مجری کرادفاندینگ است که توانسته است در بین هم‌کیشان خود به اعتبار بالایی دست پیدا کند. مهم‌ترین دلیل موفقیت این مجموعه فعالیت با مجوز شماره 98/5/108857 از سازمان فرابورس ایران و تحت نظارت سبدگردان توسعه فیروزه است.
از سوی دیگر دونگی طرح‌های متعددی را برای سرمایه گذاری ارائه می‌دهد که همگی دارای سابقه درخشان هستند. در واقع این مجموعه برای شرکت‌های متوسط و کوچک زودبازده سرمایه مورد نیاز جهت توسعه کسب و کار را فراهم می‌کنند.
برای مثال دونگی سرمایه مورد نیاز شرکت “پویا آیش مازند” برای تولید کاغذ کرافت و شرکت “صنعت قند کردستان” برای تولید قند طعم‌دار را تأمین کرده است. تأمین سرمایه مورد نیاز این شرکت‌های تولیدی به رونق اقتصادی کشور و مهار تورم کمک میکند.
در آخر
بیشتر مردم در زمان تورم به خرید طلا، مسکوکات، املاک و … فکر می‌کنند. در حالی که این روش‌ها به تورم دامن می‌زند و باعث تشکیل حباب قیمت در این بازارها می‌شود. اما کرادفاندینگ به‌عنوان ابزاری نوین در اقتصاد امروز جایگزین این روش‌هاست و می‌تواند حتی در شرایط تورم نیز به حفظ ارزش پول کمک کند. در عین حال به توسعه اقتصادی کشور و مهار تورم نیز کمک میکند. محبوبیت پلتفرم‌های کرادفاندینگ باعث کاهش تقاضای سفته‌بازانه، تقویت اشتغال و گسترش مشارکت مردمی در توسعه کسب و کارها خواهد شد.