به گزارش پی ام آپ، وام قرض الحسنه به زودی در بین مردم اعتبار و اعتبار بیشتری پیدا می کند. بانک مرکزی اردیبهشت ماه وی در این ماه سقف پرداخت تسهیلات به مردم عادی در قالب وام قرض الحسنه را تا سقف 300 میلیون تومان افزایش داد. در آن زمان اعلام شد که متقاضیان تا پنج سال فرصت دارند وام قرض الحسنه را با کارمزد چهار درصد بازپرداخت کنند.
طبق گزارش فرارو؛ شرایط پرداخت وام قرض الحسنه هفته گذشته با اصرار و پیگیری های شورای فقه اصلاح شد و در صورت تایید نهایی شورای پول و اعتبار متقاضیان که اکثریت آنها را زوج های جوان تشکیل می دهند. اغلب با دریافت تسهیلات ازدواج یا وام برای بچه دار شدن، اقساط کمتری پرداخت خواهد کرد. برخی منابع مدعی هستند که در پایان این روند، قرض الحسنه می تواند از وام کم بهره به وام بدون بهره تبدیل شود.
وام قرض الحسنه یکی از پرطرفدارترین انواع تسهیلات بانکی است، زیرا در زمان بازپرداخت حداقل در ظاهر سودی تعلق نمی گیرد و مشتری تنها بابت هزینه های عملیاتی بانک و موسسات کارمزدی را پرداخت می کند. مالی. کارمزد وام قرض الحسنه 4 درصد است که با سود 23 درصدی سایر خطوط قابل مقایسه نیست.
منابع اعتباری قرض الحسنه توسط خود مردم تامین می شود. گروهی از فقها که در سود بانکی تردید دارند، بنا به توصیه ها و سفارش های بزرگان و علمای دین در اهمیت قرض دادن به دیگران، چشم از سود سپرده های بانکی می بندند و در عوض به صندوق های قرض الحسنه ذیل مراجعه می کنند. نظارت بر نظام بانکی به سپرده های قرض الحسنه سود تعلق نمی گیرد. سپرده گذاران از این امر آگاه هستند و آگاهانه تصمیم می گیرند از سرمایه خود برای اهداف خیری مانند تسهیل ازدواج زوج های جوان یا آزادسازی کار بیمارانی که نیاز به درمان دارند استفاده کنند.
وام ازدواج، وام زایمان، وام کمک هزینه تحصیلی و وام پزشکی از مهمترین انواع تسهیلات قرض الحسنه است. بانک و بانک رسالت مهر ایران در موضوع قرض الحسنه تخصص دارد، اما سایر بانک ها نیز طبق قانون موظف به پرداخت قرض الحسنه برای ازدواج و زایمان هستند. به این دسته از وام ها، وام واگذاری می گویند و در صورت تخلفات بانکی، دستگاه نظارتی می تواند به موضوع رسیدگی و حتی متخلفان را تحت تعقیب قرار دهد.
در سال 1402 وام قرض الحسنه حداکثر تا سقف 300 میلیون تومان به افراد قابل پرداخت بود. این رقم در سال گذشته 200 میلیون نفر بوده است. سال گذشته اشخاص حقوقی، بنگاه های کوچک و شرکت های دانش بنیان توانستند حداکثر 500 میلیون وام از قرض الحسنه دریافت کنند که این وام از نصف است. فروردین 1402 با تصمیم بانک مرکزی این سقف به 750 میلیون تومان افزایش یافت.
وام قرض الحسنه به صورت انفرادی با مدت بازپرداخت حداکثر پنج سال معادل 60 ماه پرداخت می شود. برخی بانک ها و صندوق ها مدت بازپرداخت وام را 36 ماه و 48 ماه در نظر می گیرند. به طور کلی این سوال به میزان وام درخواستی مشتری بستگی دارد.
وام قرض الحسنه بدون بهره است اما برای آن کارمزد می گیرند که بین صفر تا چهار درصد است. رقم وام ازدواج به عنوان معروف ترین نوع نصب قرض الحسنه در سال 1402 حداقل 180 میلیون تومان است. اگر زوجین همزمان برای دریافت وام ازدواج اقدام کنند، مبلغ وام ازدواج به 360 میلیون تومان می رسد. عروس های زیر 23 سال و دامادهای زیر 25 سال 220 میلیون تومان کمک هزینه ازدواج می گیرند. زوجین در صورت داشتن این شرط سنی می توانند رقمی معادل 440 میلیون تومان دریافت کنند.
آیا وام قرض الحسنه گران می شود؟ قرار است کارمزد بانکی وام قرض الحسنه طی یک دوره آزمایشی در دو بانک رسالت و بانک افزایش یابد. مهر ایران باید تغییر کند
کاهش کارمزد وام های قرض الحسنه چقدر جدی است؟
وزیر اقتصاد هفته گذشته از جذابیت تسهیلات قرض الحسنه به زودی خبر داد. سید احسن خاندوزی خیلی وارد جزییات نشد و صرفاً اشاره کرد که شورای پول و اعتبار در جلسه ای این موضوع را بررسی خواهد کرد. منابع دیگر اما از کاهش مجدد کارمزد تسهیلات قرض الحسنه خبر دادند.
کارمزد تسهیلات قرض الحسنه، اخذ کارمزد ثابت در تسهیلات قرض الحسنه و نحوه محاسبه آن از مواردی است که نظرات و نظرات مختلفی در مورد آن ها مطرح می شود و اعضای شورای پول و اعتبار باید در مورد آن بحث و بررسی کنند. . مسائل مربوط به شرع و فقه نیز جایگاه خود را دارد که باید با مشاوره حقوقی بانک مرکزی روشن شود.
شورای فقهی بانک مرکزی نهادی است متشکل از پنج حقوقدان، رئیس کل بانک مرکزی، یک حقوقدان، نماینده مجلس و مدیر عامل یکی از بانک های دولتی. شورای حقوقی بانک مرکزی وظیفه نظارت شرعی و انطباق قوانین بانکی با شرع را بر عهده دارد.
پنج فقیه حاضر در شورا به پیشنهاد مشترک مدیر سمینارهای کشور و رئیس کل بانک مرکزی به شورای نگهبان معرفی می شوند و با تصویب اکثریت فقهای این شورا رسمیت می یابند. . انتخاب سایر اعضای شورای حقوقی بانک مرکزی بر عهده وزیر اقتصاد و دارایی است.
اجرای مصوبات شورای حقوقی بانک مرکزی از سال 1395 برای کل نظام بانکی کشور الزامی است، سود خطوط بانکی و مشخصاً نرخ تسهیلات قرض الحسنه همواره یکی از موضوعات مورد توجه بوده است. مورد توجه شورای فقیه قرار گرفته و به نظر می رسد امسال حداقل توانسته اند در کاهش هزینه های قرض الحسنه حرف خود را بزنند. -امکانات حسنا. این فرآیندی است که معمولاً باید از منظر بوروکراسی اداری قانونی و عرفی دنبال شود.
فعلا و تا اعلام تصمیم نهایی متقاضیان قرض الحسنه می توانند از اظهارات سخنگوی شورای فقهی بانک مرکزی خوشحال شوند: پیشنهاد کارمزد بانکی برای وام قرض الحسنه به صورت آزمایشی داده ایم. شش تا 12 ماهه در دو بانک رسالت و مهر ایران نیاز به تبدیل به دستمزد کارگری دارد، یعنی از ابتدا کارمزد ثابت چهار درصد به اضافه عدد ثابت اخذ می شود تا کل کارمزد وام قرض الحسنه نسبت به روش قبلی کاهش یابد.
کارمزد وام قرض الحسنه در حال حاضر بر اساس مانده بدهی سالانه محاسبه می شود. به این ترتیب اگر فردی 100 میلیون تومان وام بگیرد، در قسط اول چهار درصد کارمزد محاسبه می شود و با اتمام سال اول، کارمزد چهار درصد به موجودی خط اضافه می شود. این رویه تا جایی ادامه دارد که متقاضیان در پایان دوره بازپرداخت وام، عملا به جای چهار درصد، هفت درصد به بانک پرداخت می کنند. مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران در گام نخست از این ایده استقبال کرد و گفت که این بانک حتی حاضر است کارمزد وام قرض الحسنه را به صفر برساند.