نرخ بهره وام مسکن در کشورهای مختلف!

شناخته شده ترین تسهیلات  مسکن در سراسر جهان، وام مسکن است.

وام رهنی نوعی وام است که برای خرید یا نگهداری خانه، زمین یا انواع دیگر ملک استفاده می شود. وام گیرنده موافقت می کند که اقساط وام دهنده را در طول زمان بپردازد. به طور معمول، این مجموعه ای از پرداخت های منظم است که به اصل و بهره تقسیم می شود. سپس ملک به عنوان وثیقه برای تضمین وام عمل می کند.

یک وام گیرنده باید برای وام رهنی نزد وام دهنده مورد نظر خود درخواست دهد و اطمینان حاصل کند که چندین مورد از جمله حداقل امتیاز اعتبار و پیش پرداخت را برآورده می کند.

درخواست های مسکن قبل از رسیدن به مرحله نهایی، یک فرآیند بررسی دقیق را طی می کنند. انواع وام مسکن بسته به نیاز وام گیرنده متفاوت است، مانند وام های متعارف و با نرخ ثابت.

انواع تسهیلات مسکونی

۱-وام رهنی با نرخ ثابت: نوع استاندارد وام مسکن، وام با نرخ ثابت است. با وام مسکن با نرخ ثابت، نرخ بهره برای کل مدت وام ثابت می ماند، همانطور که پرداخت ماهانه وام مسکن وام گیرنده ثابت می ماند. وام مسکن با نرخ ثابت به عنوان وام مسکن سنتی نیز شناخته می شود.

۲- وام رهنی با نرخ قابل تنظیم:  در این نوع ملک مسکونی، نرخ سود برای یک دوره اولیه ثابت بوده و پس از آن می تواند به صورت دوره ای بر اساس نرخ های سود جاری تغییر کند. نرخ اصلی اغلب کمتر از نرخ بازار است که می‌تواند وام مسکن را در کوتاه‌مدت ارزان‌تر کند، اما اگر نرخ بهره به میزان قابل توجهی افزایش یابد، احتمالاً در بلندمدت ارزان‌تر خواهد بود.

۳- وام رهنی معکوس: همانطور که از نام آن پیداست، وام مسکن معکوس یک محصول مالی کاملا متفاوت است. این نوع وام ها برای صاحبان خانه های 62 ساله و بالاتر که می خواهند بخشی از سرمایه خانه خود را به پول نقد تبدیل کنند، در نظر گرفته شده است.

این صاحبان خانه می توانند معادل ارزش خانه خود وام بگیرند و پول را به صورت یکجا، پرداخت ماهانه ثابت یا خط اعتباری دریافت کنند. کل موجودی وام زمانی سررسید و قابل پرداخت است که وام گیرنده فوت کند، برای همیشه از خانه خارج شود یا خانه را بفروشد.

نرخ بهره وام مسکن در کشورهای مختلف

نرخ بهره وام وام مسکن بسته به شرایط داخلی هر کشور از جمله تورم، نرخ بهره و شرایط بازار املاک و مستغلات در مکان های مختلف متفاوت است.

در ایالات متحده نرخ سود وام های رهنی با نرخ ثابت 7.79 درصد برای مدت 30 ساله، 7.74 درصد برای مدت 20 ساله و 7.13 درصد برای مدت 10 ساله است.

در آلمان نرخ سود این مجتمع مسکونی با نرخ سود ثابت 30 ساله و 4 درصد ارزش ملک می باشد.

طبق آمار Statista،نرخ بهره وام مسکن در فرانسه در سال های اخیر کاهش قابل توجهی داشته است و به پایین ترین حد خود در سه ماهه سوم و چهارم سال 2021 رسیده است. نرخ های وام مسکن در فرانسه اخیراً در سه ماهه سوم سال 2023 به 1.57 درصد افزایش یافته است که هنوز بسیار کمتر از اوج 10 ساله 2.4 درصدی در سال 2014 است.

در بریتانیای کبیر مدت وام مسکن 25 ساله است و نرخ سود این مجتمع مسکونی چهار درصد است.

به عنوان مثال، اگر شخصی وام مسکن 200000 پوندی را در مدت 25 سال با نرخ بهره 4 درصد دریافت کند، می تواند 116702 پوند به عنوان بهره پرداخت کند و در مجموع 316702 پوند را بازپرداخت کند.

در عربستان سعودی نرخ سود وام مسکن برای مدت 30 سال 9.95 درصد است و در نتیجه نسبت به سال قبل 57 درصد افزایش یافته است.

وام مسکن در امارات مدت بازپرداخت پنج ساله و نرخ سود این تسهیلات 5.24 درصد است.

برای اکثر وام گیرندگانی که صدها هزار دلار پول نقد برای خرید مستقیم ملک ندارند، وام مسکن بخش مهمی از فرآیند خرید خانه است.

انواع مختلفی از وام مسکن برای هر موقعیتی وجود دارد. برنامه های مختلف افراد بیشتری را قادر می سازد واجد شرایط دریافت وام مسکن شوند و رویای مالکیت خانه را به واقعیت تبدیل کنند.