وام خودرو تسهیلات ویژه ای است که برخی از بانک های دولتی و غیردولتی برای خرید خودرو به متقاضیان خود ارائه می دهند. وام خودرو معمولاً 50 تا 60 درصد ارزش خودرو را پوشش می دهد. وام خودرو یک وام فوری است و نیازی به انتظار طولانی برای دریافت وام نیست. در وام خودرو میزان اقساط وام خودرو بستگی به شرایط متقاضی دارد.
جزئیات نحوه دریافت وام خودرو
با توجه به افزایش قیمت خودروهای ایرانی و وارداتی و همچنین نرخ تورم که خرید خودرو با پس انداز ماهانه را غیر ممکن می کرد، بانک ها با ارائه تسهیلات و وام از این روند حمایت کردند. بر اساس قوانین بانک ها شرایط اعطای وام خودرو با روال مشخصی انجام می شود. در زیر این قوانین و مقررات را توضیح می دهیم.
چه گزینه ها و شرایطی برای وام خودرو وجود دارد؟
تسهیلات و وام های مختلفی برای خرید از بانک ها از جمله وام خودرو در دسترس است یکی در بین این موارد به دلیل افزایش چشمگیر قیمت خودرو متقاضیان زیادی وجود دارد. بانک های مختلفی در کشور وجود دارند که وام خودرو ارائه می کنند. متقاضیان این وام در صورت داشتن شرایط لازم برای بهره مندی از این وام؛ شما می توانید ثبت نام کنید و برای این وام اقدام کنید.
در نظر داشته باشید که وام خرید خودرو فقط برای خرید خودروهای داخلی قابل اجرا است و نمی توانید از وام خرید خودرویی که از بانک ها دریافت می کنید برای خرید خودروهای ساخت خارجی استفاده کنید. علاوه بر این، این وام‌های خرید خودرو که توسط بانک‌های مختلف ارائه می‌شود، فقط برای خرید خودروهای با رتبه صفر است و نمی‌توان از آن برای خرید خودروی دست دوم استفاده کرد.
از آنجایی که وام خودرو توسط بانک های مختلف ارائه می شود و هر بانکی دستورالعمل و شرایط خاص خود را دارد، نمی توان شرایط یکسانی را برای اخذ وام خودرو ذکر کرد. با این حال، رایج ترین شرایط برای وام خودرو عبارتند از:
متقاضی باید حداقل 18 سال سن داشته باشد
متقاضی باید فیش حقوقی یا ضامن ارائه دهد تا اطمینان حاصل شود که می تواند اقساط را پرداخت کند
متقاضی نباید در گذشته اقساط وام های قبلی خود را نکول کرده باشد
متقاضی نباید در گذشته چک نقدی داشته باشد
وام خودرو چگونه ارائه می شود؟
وام خودرو مانند سایر وام هایی نیست که به حساب بانکی متقاضی واریز شود، اما در صورت اعطای این تسهیلات از سوی بانک، مبلغ وام به حساب خودروساز واریز می شود.
وضعیت سند وسیله نقلیه خریداری شده با وام خودرو
ممکن است عده ای تصور کنند که سند خودرویی که با وام خودرو خریداری شده است، مانند خرید اجاره خودرو در رهن بانکی لحاظ شده است، اما اینطور نیست. متقاضیان پس از خرید خودرو با وام بانکی می توانند سند را دریافت کرده و نزد خود نگه دارند.
کدام بانک ها وام خودرو می دهند؟
تعدادی از بانک های کشور، نه همه، به متقاضیان امکان خرید خودرو با استفاده از آن را می دهند. هر کدام از این بانک ها نوع خاص خود را برای وام خودرو دارند که میزان آن ممکن است با سایر بانک ها متفاوت باشد و همچنین شرایط دریافت و بازپرداخت خاص خود را دارد. در زیر چند بانک ارائه دهنده وام خودرو را نام می بریم.
تنها پنج بانک در کشور وجود دارد که وام خودرو ارائه می دهد. این پنج بانک عبارتند از: بانک ملی، بانک شهر، بانک سامان، بانک تجارت، بانک رفاه و بانک ملت.
اگر در وب سایت های دیگر اطلاعاتی در مورد وام خرید خودرو از بانک های غیر از این پنج مورد مشاهده کردید، بدانید که این وام ها فقط وام خرید خودرو نیستند، بلکه وام های نقدی هستند که می توانید از آنها برای خرید خودرو یا کالای دیگری استفاده کنید.
در زیر وام خرید خودرو توسط هر یک از این بانک ها را با توجه به آخرین اطلاعات افشا شده در مورد آنها توضیح می دهیم:
شرایط دریافت وام خودرو از بانک ملی
تسهیلاتی که بانک ملی به عنوان وام خودرو به مشتریان خود ارائه می کند، سقف 50 میلیون تومانی دارد که می تواند پشتوانه مالی خرید خودرو باشد. گیرندگان این وام موظفند جهت اخذ وام دو ضامن معتبر ارائه و حداکثر ظرف مدت 36 ماه نسبت به پرداخت و تسویه اقساط این وام اقدام نمایند. وام خودرو بانک ملی با نرخ سود 18 درصدی است.
شرایط اخذ وام خودرو از بانک شهر
مبلغ وامی که بانک شهر به متقاضیان خرید خودرو ارائه می دهد بستگی به نوع خودرویی دارد که متقاضی می خواهد خریداری کند. 60 درصد ارزش خودرو و البته فقط تا سقف 15 میلیون تومان به عنوان وام رانندگی ارائه می شود. همچنین در صورتی که این وام برای جایگزینی خودروهای فرسوده از محل تسهیلات تولیدی در نظر گرفته شود، بانک شهر 80 درصد ارزش خودرو را تا سقف 20 میلیون تومان تامین می کند.
شرایط اخذ وام خودرو از بانک سامان
مبلغ وامی که بانک سامان برای خرید خودرو در اختیار مشتریان خود قرار می دهد نسبت به سایر بانک ها بیشتر است. متقاضیان در صورت احراز شرایط تعیین شده از سوی این بانک برای دریافت این وام می توانند از تسهیلات 100 میلیون تومانی برای خرید خودرو بهره مند شوند.
البته شرایط ویژه ای برای وام خودرو بانک سامان اعمال می شود. متقاضی دریافت این وام باید 1- دارای حساب سپرده کوتاه مدت نزد بانک سامان باشد. 2- این حساب باید دارای دوره گردش حساب بین 3 تا 6 ماه باشد. 3- متقاضیان برای تضمین این وام باید سند مالکیت ارائه دهند. 4 تا 15 درصد وام تخصیص یافته به متقاضی تا زمان بازپرداخت کامل وام مسدود می شود. همچنین در نظر داشته باشید که مبلغ این وام نباید بیش از 80 درصد قیمت خودرو باشد.
شرایط اخذ وام خودرو از بانک رفاه
بانک رفاه از طریق برنامه ای به نام طرح کرامت به متقاضیان وام خودرو تسهیلات می دهد. البته این وام برای همه افراد و متقاضیان مناسب نیست و دارای شرایط خاصی می باشد. در واقع طرح کرامت تنها شامل مستمری بگیران و مستمری بگیران تامین اجتماعی می شود که از بانک رفاه حقوق دریافت می کنند.
مبلغ وام ارائه شده به افراد مشمول طرح کرامت تا سقف 100 میلیون تومان است. این وام 18 درصد سود دارد و گیرندگان باید ظرف 48 ماه آن را بازپرداخت و تسویه کنند.
شرایط اخذ وام خودرو از بانک ملت
وامی که بانک ملت برای خرید خودرو به متقاضیان ارائه می دهد حداکثر 70 میلیون تومان و با سود 18 درصد است. البته این وام تنها با شرایط خاصی به متقاضیان ارائه می شود. مدت بازپرداخت این اقساط وام توسط متقاضی تعیین می شود اما حداکثر مدت بازپرداخت 60 ماه است.
شرط مهم وام خرید خودرو از بانک ملت این است که متقاضی مجاز است سپرده خود را تا 12 ماه نزد بانک بگذارد و از آن برای اخذ حداکثر مبلغ وام استفاده نکند. به ازای هر چهار ماه سپرده گذاری نزد بانک، متقاضی می تواند معادل مبلغ سپرده خود وام بگیرد. حتی اگر بخواهید با مبلغ کمتر از 50 میلیون تومان از بانک ملت وام بگیرید، فقط باید ضامن رسمی ارائه دهید.
مدارک مورد نیاز برای درخواست و دریافت وام خودرو
اگرچه ممکن است بانک های مختلف برای درخواست و دریافت وام خودرو به مدارک خاصی نیاز داشته باشند، اما مدارک ذکر شده در این بخش از جمله مدارکی است که همه بانک ها برای ثبت درخواست وام شما نیاز دارند:
اصل و کپی کارت شخصی متقاضی اعتبار
اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه متقاضی وام
عکس متقاضی وام
اصل و کپی کارت ضمانت ملی
اصل و کپی صفحه اول شناسنامه
گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی که نشان دهنده میزان حقوق دریافتی متقاضی وام باشد
اصل و کپی سند قانونی ضامن
فاکتور اولیه خرید خودرو و مدارک مربوطه
شرایط گرفتن وام خرید خودروی فرسوده
برای خرید ماشین دست دوم نمی توانید از وام های ذکر شده در این مقاله استفاده کنید. اگر قصد خرید خودروی فرسوده و گرفتن وام برای تامین مالی آن را دارید، باید از بانک ها وام نقدی بگیرید و تمام یا بخشی از قیمت خرید خودروی فرسوده را پوشش دهید. وام خودرو بانکی فقط برای خودروهای صفر قیمت قابل استفاده است.