وام قرض الحسنه وامی است که بانک ها برای کمک به اقشار کم درآمد جامعه در نظر گرفته اند. وام قرض الحسنه یکی از پرطرفدارترین وام ها در بین مردم است زیرا همانطور که از نام آن پیداست وام قرض الحسنه نسبت به سایر وام ها وام با سود کمتر است. در زیر پیام های جدید از وام مسکن این را بخوان
نکات مهم هنگام گرفتن وام با سود بانکی پایین
قبل از درخواست وام از بانک، حتما این نکات مهم را در نظر بگیرید:
قبل از گرفتن وام، شرایط و ضمانت ها را به طور کامل بررسی کنید.
با چند بانک چک کنید و وام با کمترین سود را انتخاب کنید.
در صورت امکان از امنیت قوی مانند سند مالکیت استفاده کنید.
به اعتبارسنجی خود توجه کنید.
طرح های وام بانکی کم بهره معمولا به دو دسته تقسیم می شوند:
وام قرض الحسنه با نرخ سود بین 0 تا 4 درصد (مانند وام ازدواج، وام تولد فرزند، وام مایحتاج اولیه و وام دانشجویی).
وام با کارمزد بین 4 تا 7 درصد (خرید خانه، خرید خودرو، تعمیر خانه، وام فوری با حساب متوسط).
معرفی طرح های وام کم بهره:
اگر قصد دریافت وام فوری با نرخ بهره پایین را دارید، باید طرح های تسهیلات بانکی مختلفی را که هر بانک به مشتریان خود ارائه می دهد، بررسی کنید. این زمان بر است. علاوه بر این، یافتن انواع وام با نرخ سود بانکی پایین و مقایسه آنها از نظر نرخ سود، سقف اعتبار و ضمانت های لازم کار آسانی نیست. به همین دلیل در «رده» این کار را برای شما انجام داده ایم. اگر به دنبال وام کم بهره هستید، یکی از بین این 10 وام بانکی کم بهره یکی را انتخاب کنید.
بانک سینا / طرح آفتاب
مبلغ برد: صفر
سقف اعتبار: 300 میلیون تومان
طرح آفتاب بانک سینا جزو وام های با حساب متوسط است. به عنوان مثال اگر سپرده ای نزد بانک بگذارید و آن را به مدت یک سال در حساب خود نگه دارید، بانک سینا پس از این مدت 100 درصد مبلغ سپرده را به شما وام می دهد. بزرگترین مزیت طرح آفتاب، کارمزد وام صفر است. یعنی برای گرفتن وام هیچ سودی به بانک نمی پردازید. البته به خاطر داشته باشید که هر چه مدت وام طولانی‌تر را انتخاب کنید، مبلغ وام شما کمتر خواهد بود و بالعکس. برای دریافت این تسهیلات به یک ضامن رسمی نیاز دارید.
بانک گردشگری / کارت Z
نرخ سود وام: صفر درصد
سقف سرمایه گذاری: 50 میلیون تومان
به اندازه کافی کارمند یکی از سازمان ها، شرکت ها یا مؤسسات دولتی یا خصوصی باشد. با گواهی کسر حقوق و رسید می توانید بین 10 تا 50 میلیون تومان از بانک گردشگری وام بگیرید. کارکنان هر شرکتی می توانند ضامن متقابل باشند. نکته مهم کارت Z بانک گردشگری صفر بودن سود تاسیس است. یعنی به غیر از کارمزد 100 هزار تومانی بابت طرح دعوی، فقط اصل وام را به بانک بازپرداخت کرده و هیچ وجه اضافه ای به بانک نخواهید داد. کارت Z به صورت سبد خرید در اختیار کارکنان قرار می گیرد. حقوق هر فرد باید حداقل 40 درصد مبلغ اقساط را پوشش دهد.
بانک ملی/کارت خوان
میزان سود: یک درصد
سقف اعتبار: 2 میلیارد تومان
در صورت داشتن پروانه کسب یا کارتخوان می توانید در تسهیلات کارتخوان بانک ملی حساب استقراضی افتتاح کنید. شرایط وام های کم بهره نیز ساده است. کافی است 6 ماه از افتتاح حساب خود در بانک ملی گذشته باشد. سپس شما یک گردش حساب سه ساعته دارید. در این شرایط بانک سه برابر سپرده بانکی شما به شما وام می دهد. بازپرداخت این وام 36 ماهه است. برای دریافت آن به ضامن معتبر و رسمی، پروانه کسب یا سند مالکیت نیاز دارید.
بانک رفاه / پروژه کارگشا
سود وام: 4%
سقف اعتبار: 300 میلیون تومان
بانک رفاه برای کارکنان، کارفرمایان و فعالان حوزه علوم پزشکی وام کم بهره در نظر گرفته است. طرح کارگشا برای این افراد است. بزرگترین مزیت این طرح وام قرضه بودن و عدم نیاز به ضامن است. مدت پرداخت اقساط 24 ماه می باشد. به عنوان مثال فردی که از سقف اعتبار (300 میلیون تومان) استفاده می کند باید 13 میلیون تومان اقساط ماهانه بپردازد. تنها شرط اخذ وام طرح کارگشا، نداشتن بدهی بانکی و پرداخت اقساط معوقه و به عنوان ضمانت ارائه فیش حقوقی کفایت می کند.
موسسه ملل / وام بدون ضامن
سود وام: 4%
سقف سرمایه گذاری: 50 میلیون تومان
موسسه ملل در قالب وام بدون ضامن به متقاضیان خرید کالا وام می دهد. اگر قصد خرید لوازم خانگی یا تجهیزات صوتی و تصویری را دارید، استفاده از این طرح راه اندازی گزینه معقولی برای شماست. پس از انجام مراحل اداری اخذ وام، اعتبار خرید کالا را دریافت کرده و طبق توافق با موسسه ملل قادر به خرید در فروشگاه ها خواهید بود. برای دریافت وام با نرخ سود بانکی پایین نیازی به ضامن ندارید و وام منحصرا با ارزیابی اعطا می شود. تعداد اقساط این وام 36 ماهه است و می توانید به صورت غیرحضوری از متابانک برای دریافت آن اقدام کنید.
بانک پارسی/طرح پژواک
نرخ سود: 4 تا 8 درصد
محدودیت اعتباری: بدون محدودیت
به طور معمول، بهترین وام های بانکی با بهره کم به وام دهندگان متوسط داده می شود. طرح پژواک بانک پارسیان یکی از این وام هاست. برای دریافت وام با سود بانکی پایین ابتدا باید سپرده بانکی بلندمدت یک ساله نزد بانک پارسیان افتتاح کنید. سپس می توانید بین 80 تا 85 درصد مبلغ سپرده خود را وام بگیرید. نرخ سود تسهیلات 80 درصد مبلغ سپرده و 4 درصد و سود وام 85 درصد مبلغ سپرده است. تعداد اقساط بسته به انتخاب مشتری بین 12 تا 60 ماه تعیین می شود. نیازی به ضامن نیست و حساب سپرده شما تضمین کننده وام است.
بانک اقتصاد نوین / طرح کوشان
سطح سود: 4%
سقف اعتبار: یک میلیارد تومان
طرح کوشان بانک اقتصاد نوین یکی یکی از برنامه های این بانک اخذ وام با کمترین سود، ارائه تسهیلات بر اساس سرمایه گذاری، سپرده گذاری و اخذ وام به شما می باشد. اگر می خواهید با طرح کوشان وام بگیرید باید مبلغی بین 100 میلیون تومان تا یک میلیارد تومان در بانک اختاز نوین واریز کنید. تعداد اقساط این وام 12 تا 36 ماهه می باشد. با این طرح نیازی به ضمانت نامه ندارید و قفل ضمانت نامه کار ضامن را برای شما انجام می دهد.
بانک تجارت / طرح پویا برتر
سطح سود: 7%
سقف اعتبار: اشخاص حقیقی: 200 میلیون / اشخاص حقوقی: 2 میلیارد تومان
این طرح بانک تجارت بر اساس میانگین سپرده به اشخاص حقیقی و حقوقی وام می دهد. گارانتی طرح پویا تاپ بانک تجارت با دریافت ضامن رسمی یا جواز کسب و البته چک صیادی توسط بانک پذیرفته می شود. حداقل مدت پیش پرداخت برای اخذ وام حداقل 2 و حداکثر 6 ماه می باشد. مدت بازپرداخت این تسهیلات 36 ماهه است.
بانک توسعه تعاون/روانق تعاون
میزان سود: 10%
سقف اعتبار: 300 میلیون تومان
طرح توسعه تعاون بانک تعاون برای تعاونی‌های تولیدی و تشکل‌های تعاونی است که می‌توانند از آن برای رفع نیازهای مالی یا توسعه کسب‌وکار خود استفاده کنند. بنابراین طرح همکاری مختص این گروه از جامعه است. آنها تا 90 درصد از مبلغ سپرده بانک تعاونی را به شما وام می دهند. تعداد اقساط وام بانک توسعه تعاون 48 ماه است و برای دریافت وام باید 3 ماه مانده در بانک به اصطلاح سپرده سه ماهه داشت.
بانک صادرات / سپهر همیاران
میزان سود: 15%
سقف اعتبار: 50 میلیون تومان
اگر قصد خرید لوازم منزل یا مبلمان را دارید، طرح سپهر بانک صادرات همیاران را به شما پیشنهاد می کنیم. این وام در قالب ارائه کارت اعتباری خرید کالا در اختیار متقاضیان قرار می گیرد. فراموش نکنید که کارت اعتباری طرح همیاران سپهر از شعب اسنوا قابل خرید است. برای گرفتن وام نیازی به داشتن حساب سپرده یا اعتبار نیست. پس از انجام مراحل اداری و داشتن ضامن رسمی می توانید اعتبار خرید را دریافت کنید. اعتبار کارت سه ماه است.