پلتفرم تامین مالی جمعی KarenCrad اخیراً به موفقیت چشمگیری دست یافته است و از مرزهای کمپین تامین مالی جمعی برای شرکت های مختلف عبور کرده است. این موفقیت که با تلاش و برنامه ریزی مستمر حاصل شده است، جایگاه ویژه ای در توسعه مدل تامین مالی جمعی در ایران دارد. برای بررسی بیشتر این دستاورد و تاثیر آن بر اکوسیستم اقتصادی کشور، با امیررضا صادقی، معاون عملیاتی پلت فرم کارنکراد به گفت وگو نشستیم.
دستیابی به تلاش های تامین مالی توسط سرمایه گذاران خصوصی و مجموعا برای پلت فرم کارنکراد چه نقشی در توسعه این مدل تامین مالی در ایران دارد؟
دستیابی به تامین مالی جمعی توسط سرمایه گذاران خصوصی یک نقطه عطف مهم برای کارن کراد و کل اکوسیستم تامین مالی در ایران است. این موفقیت نه تنها اثربخشی این مدل را در جلب اعتماد عمومی نشان می دهد، بلکه میزان رضایت بالای سرمایه گذاران و کارآفرینان از فرآیندها و موفقیت های آن را نشان می دهد.
دستیابی به این نقطه عطف نشان دهنده تلاش های مداوم ما برای فرهنگ سازی، ایجاد زیرساخت های کارآمد و تقویت شفافیت و پاسخگویی است. در ابتدا با چالش هایی مانند آگاهی کم مردم در مورد تامین مالی جمعی مواجه بودیم، اما با همکاری نهادهای قانونی و بکارگیری تیم حرفه ای توانستیم بر این موانع فائق آییم.
تا به امروز، بیش از 100 پروژه با موفقیت تامین مالی شده اند و این موفقیت باعث افزایش اعتماد سرمایه گذاران به KarenCrad شده است. موفقیت فعلی انگیزه ای مضاعف برای گسترش این مدل به سایر حوزه های اقتصادی و دستیابی به اهداف بالاتر است.
تامین مالی به پایان رسید صد طرح کسب و کار تنوع فعالیت ها در این پلتفرم را نشان می دهد. این تنوع چگونه به موفقیت کارنکراد کمک کرده است؟ چه پروژه های بزرگی در پلتفرم KarenCrad تامین مالی شده اند؟
یکی یکی از دلایل موفقیت ما توانایی جذب پروژه های متنوع از حوزه های مختلف مانند بهداشت، پزشکی و پزشکی، تجارت داخلی و بین المللی کالا و خدمات، ماشین آلات و تجهیزات پیشرفته، فرهنگی، خلاقیت و علوم انسانی، کشاورزی، بیوتکنولوژی و غیره است. صنایع غذایی، فین تک. و… آیا این تنوع به ما این امکان را داده است که سرمایه گذارانی با علایق مختلف را جذب کرده و ریسک کلی سرمایه گذاری ها را کاهش دهیم. اکثر پروژه های تکمیل شده در پلتفرم تامین مالی جمعی کارن کراد در زمینه ماشین آلات و تجهیزات پیشرفته بوده است. از 105 پروژه تامین مالی شده از طریق این بستر، 28 پروژه به این حوزه اختصاص دارد که بیش از 186 میلیارد تومان سرمایه برای آنها جمع آوری شده است.
میانگین سودآوری پلن های این پلتفرم چقدر است؟ در اجرای طرح ها برای تحقق این سود و بازگشت سرمایه سرمایه گذاران از چه مکانیزم هایی استفاده شد؟
میانگین سودآوری طرح های KarenCrad 42.24 درصد است. ما بر اساس سه اصل اساسی کار می کنیم: ارزیابی دقیق و دقیق، نظارت مستمر بر پروژه ها و شفافیت. تمامی پروژه ها قبل از قرار گرفتن بر روی پلتفرم کارنکراد، مورد بررسی فنی، مالی و حقوقی کارشناسان این پلتفرم و ارزیابی کمیته ارزیابی قرار می گیرند. علاوه بر این، پس از افزایش سرمایه، اعتماد سرمایه گذاران را با اطمینان از شفافیت در عملکرد برنامه ها از طریق ارائه گزارش های منظم و پاسخگویی مستمر و در دسترس بودن تیم خود جلب کرده ایم. تحقق این سودآوری و پرداخت سرمایه سرمایه گذار حاصل ترکیب این عوامل، ارزیابی دقیق و تعهد ما به حفظ ارتباط و پاسخگویی به سرمایه گذاران در تمامی مراحل است.
چند سرمایه گذاری روی پلت فرم کارن کراد انجام شده است؟
تا به امروز بیش از 19000 سرمایه گذاری روی این پلتفرم انجام شده است. این عدد بالا نشان می دهد که سرمایه گذاران ایرانی نسبت به مدل های جدید سرمایه گذاری اطمینان بیشتری پیدا کرده اند. اعتماد سازی یکی این یکی از چالش برانگیزترین بخش های کار ما بود. ما برای شفافیت کامل ارزش قائلیم. از ارائه برنامه ها و ریسک های آنها به صورت جزئی تا ارائه گزارش های مالی منظم. علاوه بر این، KarenCrad با ایجاد نمایش واقعی Karmani به سرمایه گذاران کمک کرده تا مدل تامین مالی جمعی را بهتر درک کنند. علاوه بر این، ما سعی کرده ایم یک تجربه کاربری ساده و ایمن در وب سایت کارنکراد ایجاد کنیم. این تلاش ها نه تنها اعتماد سرمایه گذاران را به خود جلب کرده است، بلکه به ایجاد یک فرهنگ در مورد تامین مالی جمعی کمک کرده است.
ترکیب سرمایه گذاران شما چگونه است؟ چند درصد از وجوه توسط سرمایه گذاران قانونی و چند درصد توسط سرمایه گذاران واقعی تامین شده است؟
حدود 62 درصد سرمایه گذاری ها توسط اشخاص حقیقی و 38 درصد مابقی توسط اشخاص حقوقی تامین مالی شده است. این ترکیب نشان می دهد که مدل تامین مالی جمعی توانسته پلی موثر بین سرمایه گذاران کوچک و بزرگ ایجاد کند.
علاوه بر این موفقیت ها بزرگترین چالش هایی که در حال حاضر با آن روبرو هستید چیست؟
پلتفرم KarenCrad، مانند بسیاری از شرکت های مشابه در این فضا، با چالش های متعددی مواجه است که مستقیماً بر افزایش سرمایه و افزایش اعتماد سرمایه گذاران تأثیر می گذارد. مهمترین این چالش ها عبارتند از:
- نبود بازار ثانویه برای اوراق سرمایه گذاری:
یکی یکی از دغدغه های اصلی سرمایه گذاران امکان انحلال اوراق مشارکت است. در شرایط فعلی نبود بازار ثانویه برای خرید و فروش این اوراق به این معنی است که سرمایه گذاران باید تا پایان برنامه منتظر بمانند. این محدودیت جذابیت سرمایه گذاری ها را کاهش می دهد و مانعی برای ورود سرمایه گذاران جدید به شمار می رود. - محدودیت موسسات پولی و مالی در ضمانت پروژه ها:
طرح های تضمینی یکی این یکی از مهمترین عوامل در جلب اعتماد سرمایه گذاران است. اما نهادهای پولی و مالی نتوانستند در این زمینه به اندازه کافی و موثر عمل کنند. این مشکل ممکن است ناشی از محدودیت های قانونی و ساختاری باشد که مانع فعالیت گسترده تر آنها در زمینه ضمانت پروژه ها می شود. در صورتی که قانونگذار با تدوین مقررات تسهیل کننده زمینه همکاری بین این نهادها را فراهم کند، حمایت از پروژه ها تقویت شده و ریسک سرمایه گذاری به میزان قابل توجهی کاهش می یابد. ایجاد زیرساخت قانونی که به این موسسات امکان ورود جدی تری به عرصه ضمانت پروژه ها را بدهد، می تواند گام مهمی در توسعه تامین مالی جمعی باشد.
- مشکل اعتبارسنجی سرمایه گذاران SJAM:
در حال حاضر هیچ دسترسی مستقیمی به سامانه استعلام سجام برای تایید هویت و اطلاعات مشتریان از سپرده گذاری مرکزی وجود ندارد. این امر فرآیند تأیید اطلاعات را برای پلتفرم ما دشوار و وقت گیر می کند.
حل این چالش ها مستلزم همکاری بیشتر پلتفرم ها با موسسات پولی و مالی و همچنین زیرساخت های قانونی و فناوری است. امیدواریم با تقویت این همکاری ها، تامین مالی جمعی در کشور به حداکثر ظرفیت خود برسد و به ابزاری موثر برای رشد اقتصادی و ایجاد اشتغال تبدیل شود.
وضعیت فعلی و علاقه مردم به تامین مالی جمعی و آینده این روش سرمایه گذاری در ایران را چگونه ارزیابی می کنید؟
روند موفقیت مردم در سال های اخیر بسیار امیدوارکننده بوده است. آمار نشان می دهد که تا مرداد در سال 1403، تامین مالی جمعی بیش از 73 میلیارد ریال جمع آوری و بیش از 680 پروژه را تامین مالی کرد. یکی یکی از موثرترین گام های ما در فرهنگ سازی در این حوزه بود. این برنامه توانست با جذب بیش از 4700 سرمایه گذار در پروژه های منتخب، توجه عموم را به مزایای این مدل جلب کند.
آینده تامین مالی جمعی در ایران با توجه به روندهای فعلی و ظرفیت موجود امیدوارکننده به نظر می رسد. عواملی مانند افزایش آگاهی عمومی، افزایش اعتماد مردم به این روش تامین مالی و همچنین حمایت های قانونی و نهادی می تواند از توسعه این حوزه حمایت کند. به طور کلی تامین مالی جمعی در ایران پتانسیل توسعه بالایی دارد یکی یکی از مهمترین ابزارهای تامین مالی اقتصاد کشور است، مشروط بر اینکه فرهنگ سازی، زیرساخت های قانونی و نظارتی و اعتماد عمومی به اندازه کافی تقویت شود.
در نهایت، آیا چیز خاصی وجود دارد که بخواهید به سرمایه گذاران و کارآفرینان بگویید؟
بله، من سرمایه گذاران را تشویق می کنم که نگاهی بلندمدت به سرمایه گذاری های خود داشته باشند و از این فرصت ها برای دستیابی به سودآوری و ایجاد ارزش اقتصادی استفاده کنند. همچنین به کارآفرینان توصیه می کنم از مدل تامین مالی جمعی استفاده کنند و برنامه های خود را با پشتکار و تعهد پیش ببرند. ما در KarenCrad با شعار “تعهد ما به نفع شماست” در کنار شما هستیم تا این سفر را هموارتر کنیم.