به گزارش مانیبان، بانک مرکزی بخشنامه الزامات قانونی مبارزه با پولشویی را به شبکه بانکی و مشتریان بانک ها ابلاغ کرد.
تسنیم نوشت: بر این اساس و برای ارتقای سطح اثربخشی و کارایی سامانه مبارزه با پولشویی، لازم است بین «معاملات بانکی افراد» و «جریان اسناد و اطلاعات مربوط به مبادله افراد» مکاتبه صورت گیرد. کالاها و خدمات».
طبق قانون، افراد باید مبلغ معامله را به حساب همان طرف معامله یا قرارداد واریز کنند و از انجام تراکنش‌های مالی الکترونیکی غیرقابل ردیابی خودداری کنند.
همچنین شبکه بانکی انتقال وجه الکترونیکی بیش از «چهار میلیارد ریال» روزانه از مشتریان حقیقی و کلیه نقل و انتقالات الکترونیکی بیش از «10 میلیارد ریال» روزانه از مشتریان حقوقی و حساب‌های سپرده تجاری مشتریان واقعی، مشروط به انتقال وجه است. تکمیل فیلد، تکمیل فرم های مربوطه و ارائه مدارک مثبته که مبین معامله، قرارداد یا دلیل انتقال باشد.
بر اساس اعلام بانک مرکزی؛ یکی یکی از عوامل اصلی ارتقای سطح اثربخشی و کارایی سامانه مبارزه با پولشویی در کشور، وجود مکاتبات بین «معاملات بانکی افراد» و «جریان اسناد و اطلاعات مربوط به مبادله افراد» است. کالاها و خدمات».
از آنجایی که طبق بند «ج» ماده (58) قانون بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مصوب 1402; «تسویه هر گونه بدهی یا بدهی فقط با واحد پول رایج کشور امکان پذیر است، مگر اینکه به موجب قانون روش دیگری معین شده باشد یا طبق مقررات بین بدهکار و طلبکار توافق شود». بنابراین، عملیات مبارزه با پولشویی در کشور تا حد زیادی به نظارت بر جریان پول و ارزش بین اشخاص حقیقی و حقوقی بستگی دارد و در حالی که امکان بازسازی سیستماتیک تراکنش های بانکی بر اساس اسناد مثبته و اطلاعات مرتبط با آن تراکنش ها وجود ندارد. ، سیستم مبارزه با پولشویی در کشور از قوام و استحکام کافی برخوردار نخواهد بود و اجرای قوانین و مقررات مبارزه با پولشویی تحت تأثیر قرار می گیرد.
با توجه به موارد فوق و بررسی های انجام شده از طریق اطلاعات موجود در سامانه های دولتی این بانک، حاکی از آن است که در تعداد زیادی از تراکنش های بانکی که از طریق شبکه بانکی کشور انجام می شود، کسب و کارها و اتحادهای قابل توجهی وجود دارد شفاف و حتی روابط خویشاوندی بین طرفین در معاملات رعایت نمی شود.
بررسی‌های اضافی با نظارت بر نقل و انتقالات افراد دارای فعالیت‌های غیرمجاز، مانند معامله‌گران غیرمجاز ارز؛ معامله گران دارایی مجازی غیرمجاز؛ فعالان قمار و شرط بندی؛ اخلالگران بازار پول؛ ارزها و فلزات گرانبها و افراد مشکوک به پولشویی نشان می دهد که گاه وجوهی که تعداد قابل توجهی از مشتریان شبکه بانکی به درخواست طرف مقابل خود و متأسفانه عمدتاً با پذیرش یا عدم پذیرش شعبه مؤسسه اعتباری واریز می شود. با اجرای مقررات مربوط در مؤسسه اعتباری، بدون اطلاع سپرده گذار از موضوع و ماهیت فعالیت اقتصادی طرف معامله (سپرده گذار) به حساب های غیر سپرده ای واریز می شود.
این نقص باعث شده است که در هنگام برخورد با متخلفان و برخورد قانونی با آنها، متأسفانه اشخاص ثالث نیز به دلیل رعایت نکردن الزامات قانونی در حین معامله توسط آنها و زنجیره معاملات فی مابین، مشمول اجرای دقیق قانون شوند. و مجرمان را می توان فریب داد.
با عنایت به مراتب فوق، یادآور می شود که بر اساس ماده (5) قانون مبارزه با پولشویی مصوب 1385 با اصلاحات و الحاقات بعدی، کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی مسئول اجرای الزامات مبارزه با پولشویی می باشند. لذا تبصره (2) ماده 50 آیین نامه اجرایی ماده (14) الحاقیه قانون مبارزه با پولشویی مصوب جلسه مورخ 21/07/1397 محترم. هیئت وزیران، مشتمل بر آیات; افراد واجد شرایط باید از انجام معاملات مالی الکترونیکی غیرقابل ردیابی خودداری کنند.
همچنین بر اساس تبصره (2) ماده (143) آیین نامه مذکور، اشخاص مذکور باید اطلاعات، سوابق، اسناد و مدارک مربوط به معاملات خود را به نحوی نگهداری و مدیریت کنند که امکان بازسازی زنجیره معاملات ایجاد شود. . در صورت نیاز علاوه بر آنها، بر اساس ماده (15) دستورالعمل مبارزه با پولشویی در شرکت های تجاری و موسسات غیرتجاری مصوب جلسه 23/3/1391 شورای عالی مبارزه با پولشویی، اشخاص حقیقی موظف به سپرده گذاری هستند. معامله مبلغ به حساب همان طرف معامله یا قرارداد.
موسسات اعتباری نیز موظف به نظارت بر تراکنش های بانکی با توجه به موارد مطرح شده در این بخشنامه هستند. به عنوان مهمترین نمونه، بر اساس مواد (10) و (11) دستورالعمل شفاف سازی معاملات بانکی اشخاص حقیقی؛ مؤسسه اعتباری موظف است در کلیه نقل و انتقالات الکترونیکی روزانه درون بانکی و بین بانکی بیش از «چهار میلیارد ریال» از مشتریان حقیقی و همچنین در کلیه نقل و انتقالات الکترونیکی درون بانکی بیش از «10 میلیارد ریال» و مجله بانکی بین بانکی مشتریان و حساب های حقوقی. سپرده تجاری مشتری واقعی، انتقال وجه را برای تکمیل فیلد پرداخت در فرم های مربوطه و ارائه اسناد مثبته که حاکی از اتمام معامله، قرارداد یا دلیل انتقال وجه و تصویری از مدارک مثبته مربوط به نقل و انتقال وجه در لطفاً چنین پرونده معاملاتی را حفظ کنید.
بر این اساس، بانک‌ها موظفند در رسیدگی به تراکنش‌های بانکی اشخاص حقیقی، مقررات مربوطه را کاملاً رعایت کنند و موارد ذیل با بند تسریع در مؤسسه اعتباری مذکور اجرا شود:
1- در مواردی که مشتری برای انجام معامله ملزم به ارائه اسناد می باشد، شعب و پنجره های مربوطه در آن موسسه اعتباری باید مشخصات انتقال دهنده و انتقال گیرنده را با ارکان معامله/قرارداد یا هر نوع سند ارائه شده مطابقت دهد. . توسط مشتری و مطمئن شوید که همان است. در مواردی که مشخصات طرفین معامله با مدارک ارائه شده مطابقت نداشته باشد، واحدهای مذکور در آن بانک قادر به انجام معامله نخواهند بود.
واحد مبارزه با پولشویی و واحد بازرسی مؤسسه اعتباری مذکور در چارچوب ماده (5) «دستورالعمل‌های مربوط به ماده (7) تبصره (2) ماده (10) و ماده (11) ) بخشنامه شفاف سازی معاملات بانکی اشخاص حقیقی» ابلاغی به بخشنامه شماره 22848/03 مورخ 04/02/1403 جهت بررسی مستمر سطوح فوق الذکر و هرگونه تخلف از اجرای ضوابط و مقررات مذکور در چارچوب قوانین و مقررات قابل رسیدگی است. بدیهی است در صورتی که بازرسان این بانک به مواردی برخورد کنند که الزامات مذکور رعایت نشده و یا اقدامات انضباطی مناسبی از سوی مؤسسه اعتباری نسبت به متخلفان صورت نگرفته باشد، این امر از طریق ضمانت‌نامه حسن انجام کار مذکور در قانون انجام خواهد شد. به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مصوب 1402 رسیدگی خواهد شد.
2- مؤسسه اعتباری موظف است توضیحات و اخطارهای مندرج در این بخشنامه از جمله ارسال پیامک، انتشار در سایت مؤسسه اعتباری و یا صدور اخطار از طریق دستگاه های خودپرداز، کیوسک و ابزارهای پرداخت آفلاین را به نحو مقتضی به مشتریان خود اطلاع دهد و به آنها اطلاع دهد. . از عواقب اگر طرف معامله را نمی شناسید، تراکنش های بانکی را اطلاع دهید.
لازم به ذکر است مسئولیت حسن اجرای ضوابط و دستورالعمل های ابلاغی بر عهده اعضای هیأت مدیره، مدیر کل و سایر اعضای هیأت مدیره آن مؤسسه اعتباری است و باید تأکید شود که یک تخلف از اجرای ضوابط ابلاغی مربوط به مبارزه با پولشویی از جمله مفاد این بخشنامه حسب مورد شامل اقدامات نظارتی و انتظامی مقرر از جمله ارائه گزارش به کمیسیون تایید و ابطال می باشد. تاییدیه حرفه ای. صلاحیت مدیران موسسات اعتباری بانک مرکزی یا کمیسیون تأیید صلاحیت های حرفه ای و عزل رئیس واحد پیشگیری از پولشویی و همچنین موارد عدم انطباق به شورای انتظامی بانک ها ارجاع می شود. سایر مقررات مندرج در مواد (23) تا (25) قانون بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران.
بانک ها موظفند طبق مفاد بخشنامه شماره 149153/96 مورخ 16/05/1396 مراتب را به کلیه واحدهای ذیربط آن موسسه اعتباری اعلام و بر اجرای آن نظارت دقیق نمایند.