اما کدام یک برای وضعیت شما مناسب تر است؟ آیا رفتن به بانک همیشه بهترین راه است یا روش های مدرن مانند LandTech می تواند گزینه های سریعتر و سریعتر باشد؟ محمد رضا اشتیانی ، متخصص در امور بانکی ، در این مصاحبه مقایسه مفصلی از انواع وام های فوری موجود در بازار را انجام می دهد. از BNPL با هزینه های کوتاه مدت و علاقه کم به وام های بانکی آنلاین و خارج از خط و وام های LandTech با فرآیند اعتبارسنجی سریع ، ما بررسی کرده ایم.
Landtec چیست؟
LendTechs سیستم عامل هایی هستند که در بسته اینترنت بین وام گیرنده و وام دهنده تشکیل می شوند و روند وام را تسهیل می کنند. Landtechs با حمایت از پرداخت انواع مختلف وام یا ایجاد اعتبار برای خرید کالا ، روند جدیدی در پرداخت وام ایجاد کرده است.
بالاترین و کمترین مبلغ وام
وام های Landtech معمولاً از 3 میلیون دریافت می شود و تا 100 میلیون مصرف ادامه می یابد. Ashtiani توضیح می دهد: میزان وام دریافت شده از بانک ها به چندین عامل بستگی دارد و نمی توان شکل قطعی را به عنوان بالاترین یا کمترین مقدار اعلام کرد. این عوامل شامل نوع وام ، شرایط بانکی ، وضعیت اعتباری متقاضی ، نوع ضمانت و هدف دریافت وام است.
پاداش ضامن جایگزین
مفهومی به نام ضامن برای به دست آوردن وام وجود دارد. محمدرزا آشتیانی ، متخصص در امور بانکی ، در مورد ارزشهایی که می تواند به عنوان تأیید استفاده شود می گوید: به طور کلی ، اگر کسی نتواند ضمانت ارائه دهد ، تنها جایگزین قابل قبول بانک ها ضمانت بانکی یا یک سند املاک است. هیچ چیز دیگری توسط بانک ها قابل قبول نیست. اگر وام پرداخت شده توسط بانک یا به صورت وام نیازی به ضمانت ندارد ، تنها گزینه جایگزین ضمانت وثیقه است ، این ضمانت از متقاضی در قالب چک یا سفته دریافت می شود.
شرایط سپرده برای دریافت وام
Ashtiani الزامات سپرده را برای دریافت وام به شرح زیر ذکر کرد: سپرده برای دریافت وام های بانکی آنلاین و خارج از خط ضروری است. شرایط سپرده برای دریافت وام در بانک های مختلف متفاوت است و به نوع وام ، سیاست های بانکی و شرایط متقاضی بستگی دارد. در بعضی موارد ، باز کردن یک حساب Qarz-ul-hosna و حفظ مبلغی در آن برای مدت معینی می تواند یک شرط لازم برای دریافت وام قرز الله یا سایر وام ها با شرایط خاص باشد.
برخی از بانک ها دارای برنامه های تسهیلات هستند که بر اساس میانگین سپرده های کوتاه مدت یا بلند مدت در یک بازه زمانی معین (به عنوان مثال ، 3 ، 6 ، 12 یا 18 ماه) امتیاز اعتباری به مشتریان می دهند. هرچه تعادل متوسط و دوره سپرده بالاتر باشد ، میزان وام و شرایط آن بهتر خواهد بود. در بعضی موارد ، مبلغ وام به عنوان درصد از مبلغ سپرده تعیین می شود (به عنوان مثال ، وام حداکثر 80 ٪ یا 100 ٪ مبلغ سپرده).
در این حالت ، هرچه مبلغ سپرده بیشتر باشد ، میزان وام بیشتر می شود. تنها وام که نیازی به سپرده ندارد ، وام های Landtech است. البته باید در نظر داشته باشیم که سپرده های شخص ثالث می توانند در وام های بانکی خارج و آنلاین استفاده شوند که در آن سپرده ها لازم است ، به عنوان مثال ، یک شرکت در یک شعبه بانکی دارای حساب مالی است ، این شرکت می تواند از این گردش خون استفاده کند وام برای کارمندان خود.
نکات مهم قبل از درخواست وام
موارد مهم و لازم وجود دارد که متقاضیان وام باید به آنها توجه کنند. محمد رضا اشتیانی در مورد این توضیح می دهد: اول ، آنها باید مبلغ وام را با نیازهای خود مطابقت دهند و ببینند آیا این وام مشکل خود را حل می کند یا خیر.
در بیشتر موارد ، مردم برای تأمین نیاز یا ایجاد یک فرصت سرمایه گذاری برای خود با مبلغ وام درخواست وام می کنند. برخی از افراد همچنین از وام برای پیشبرد اهداف که باعث رشد آنها می شود ، مانند پرداخت ثبت نام در دانشگاه استفاده می کنند. در حقیقت ، این عوامل اصلی است که مردم را به درخواست وام سوق می دهد. بنابراین ، ابتدا پارامترهای هر وام باید مورد بررسی قرار گیرد تا ببیند آیا متناسب با نیازهای ما است یا ما به پول بیشتری احتیاج داریم؟ دوم توجه به حداکثر حد دوره استهلاک وام و موارد زیر میزان سهمیه ها است.
وقتی این موارد را می دانید و میزان هزینه ها را با درآمد مطابقت می دهید ، می توانید علاقه لازم وام را به راحتی بدست آورید. به طور کلی ، وام های خارج از خط ، آنلاین و LendTech ، لیست اسناد مورد نیاز و شرایط وام گیرنده از قبل تعیین می شود و در وب سایت های بانک ها منتشر می شود و متقاضی می تواند به راحتی شرایط خود را برای گرفتن وام اندازه گیری کند خواندن آن
شرایط دریافت وام بدون ضمانت چیست؟
محمدرزا اشتیانی وام های بدون ضمانت را به شرح زیر ارائه داد: در دنیای اقتصاد مفهومی به نام “وام بدون ضمانت” وجود دارد که در سیستم بانکی کشور ما زیاد استفاده نمی شود. این وام های BNPL در حال حاضر در کشور پرداخت می شود و مبلغ زیادی را شامل نمی شود که بدون ضمانت قابل دریافت باشد. جدا از این مدل دریافت اعتبار ، بقیه اعتبارات در بهترین حالت حداقل ضمانت دریافت می کنند.
در وام های آفلاین و آنلاین ، علاوه بر ضمانت ، ضمانت نامه نیز لازم است ، تنها وام که با ضمانت دریافت می شود و بدون ضمانت وام های Landtech است. دلیل اینکه ما هیچ وام تضمینی در ایران نداریم ، مسئله نگارشی یا اعتبار است. ما در آغاز روند نگارشی هستیم. در یک مقطع ، حدود 30 ٪ از جامعه هیچ رتبه اعتباری ندارند ، اما اکنون تقریباً همه مردم در رتبه بندی اعتباری بانک مرکزی رتبه اعتباری دارند.
چگونه وام فوری دریافت کنیم؟
محمدرزا آشتیانی ، متخصص در امور بانکی ، در مورد چگونگی به دست آوردن وام فوری می گوید: در حال حاضر ، بانک ها و موسسات اعتباری دو نوع تسهیلات را به شهروندان ارائه می دهند. دسته اول اعتبار “BNPL” است. BNPL به معنای “خرید اکنون ، پرداخت بعداً” است و نوعی خط اعتباری کوتاه مدت است که به مشتریان امکان می دهد کالاها یا خدماتی را که می خواهند در این زمان خریداری کنند و در آینده آنها را برای یک دوره خاص بپردازند. بشر
اعتبارات BNPL مشابه پرداخت های Snap End یا سایر رقبا این شرکت است. به طور کلی ، اعتبار BNPL مقدار کمی است و دوره استهلاک آنها بسیار کوتاه است ، به عنوان مثال 3 ماه ، با علاقه بسیار کم. دسته دوم وام های روز پرداخت است. وام ها معمولاً شامل مقادیر بالایی هستند و دوره استهلاک طولانی دارند. نرخ وام بالاتر از مدل BNPL است ، نرخ BNPL تقریباً صفر است ، اما نرخ وام بیشتر است.
وام ها همچنین دارای دسته هایی هستند ، دسته ای از وام هایی که در حال حاضر اعطا می شوند وام های خطی هستند ، دسته دیگر وام های بانکی آنلاین و دسته زیر وام های Landtech هستند. از این سه مدل وام ، تنها مدلی که می تواند به عنوان وام فوری معرفی شود وام های Landtech است. برای به دست آوردن وام های بانکی خاموش ، شما باید به شعب بانکی بروید ، این وام ها به طور کلی به ضامن نیاز دارند ، علاوه بر این متقاضی برای به دست آوردن وام باید تعادل خوبی در حساب داشته باشد ، این شرایط روند دریافت وام را طولانی می کند.
وام های بانکی آنلاین معمولاً در شعب Neobancos پرداخت می شود و نیازی به ضمانت ندارد ، اما لازم است گردش مالی کافی برای دریافت این وام ها داشته باشید ، و از متقاضیان وام های آفلاین برتر است. به همین دلیل است که این نوع وام ها نیاز اضطراری را شامل نمی شوند. تنها وام هایی که به حساب و تأیید نیاز ندارند ، و می توانید به محض ورود به برنامه ، وام های Landtech را ثبت کنید ، وام های Landtech هستند ، این وام ها فقط به اعتبار سنجی نیاز دارند.
آنها کجا قرض می دهند؟
Ashtiani بانک های وام و موسسات مالی را به شرح زیر ارائه می دهد: در حال حاضر ، بیش از 90 ٪ از بانک ها و موسسات مالی وام های مختلفی را پرداخت می کنند. بسته به نسبت اعتبار و نسبت سرمایه ، همه بانک ها وام های خارج از خط را به متقاضیان ارائه می دهند. بانکهای Neobank همچنین در زمینه وام های آنلاین فعالیت می کنند و می توانید وام مورد نیاز را پس از رویه های قانونی بدست آورید. دسته زیر Landtechs است که به طور معمول با بانک ها در قالب توافق نامه های تأمین مالی همکاری می کند.